ESTUDIOS SECTORIALES
SECTOR SEGUROS
Introducción
El sector de seguros está atravesando una transformación impulsada por los avances tecnológicos, las nuevas expectativas de los clientes y un entorno regulatorio en constante cambio. En este paper, examinaremos el panorama actual del sector, los principales desafíos, las tendencias emergentes y los beneficios potenciales. Exploraremos cómo las compañías de seguros están adaptándose a la digitalización, gestionando riesgos emergentes y respondiendo a nuevas normativas. Con este análisis, proporcionaremos una visión clara y actualizada que ayudará a las compañías de seguros a innovar, mejorar su eficiencia y competir eficazmente en un mercado en constante cambio.
¿Qué está pasando en el sector seguros?
Importancia de la experiencia de usuario
El comportamiento del consumidor está cambiando, las personas valoran las opiniones y recomendaciones online, lo que obliga a la industria de seguros a adaptarse a la venta digital y experiencias personalizadas para seguir siendo competitivos.
Canales directos de venta
El priorizar la usabilidad en dispositivos móviles es clave para el éxito de los servicios de seguros, especialmente en la gestión de siniestros y la satisfacción del cliente.
Analytics: la información como base de la transformación
Uso de grandes datos para generar conocimiento predictivo, personalizar ofertas y optimizar la gestión de clientes y redes de distribución.
Pricing: el retorno de las pólizas a la medida
El “Internet de las Cosas” y el “pago por uso” en seguros permiten pólizas personalizadas basadas en datos de uso, como el kilometraje conducido, para ofrecer precios más justos y personalizados a los clientes.
Insurtech
Grupo de empresas jóvenes o ‘startups’ que aplican una serie de innovaciones tecnológicas al negocio de los seguros para ampliar su cobertura. Entre estas, plataformas digitales, IoT, telemetría, big data, asesores virtuales, ML, IA, Blockchain, seguros bajo demanda y esquemas Peer-to-Peer.
Cambios que están implementando las aseguradoras
Retos en la industria
- Los profesionales del sector asegurador necesitan adaptarse a las nuevas herramientas y habilidades para aprovechar y dominar esta digitalización.
- La transformación digital en seguros exige medidas robustas de ciberseguridad para proteger los datos sensibles de los clientes.
- Los clientes quieren poder interactuar con su aseguradora cuando quieran, donde quieran y a través del canal que elijan. Por tanto, las aseguradoras deben adoptar un enfoque omnicanal.
- Las aseguradoras deben enfocarse en relaciones digitales personalizadas, contratos simplificados y procesos ágiles para mejorar la satisfacción del cliente.
- Deben cumplir la normativa vigente, como el RGPD. Por lo tanto, es crucial averiguar cómo las herramientas y el software elegidos como parte del proceso de digitalización cumplen con estas normas.
- Garantizar que los algoritmos de inteligencia artificial utilizados para automatizar determinadas tareas sean transparentes, justos y libres de sesgos discriminatorios.
Tendencias en software en el sector seguros
Servicio post venta
Contar con procesos de información y gestión de reclamos para siniestros (Sistema integral para reportar accidentes).
Beneficios: Permite a los usuarios informar su ubicación y detalles del accidente, capturar y enviar fotos del incidente, compartir contactos de otras personas
involucradas o simplemente registrar la información y retirarse del lugar.
Transformación digital
La necesidad de adaptarse a nuevos modelos de negocio que colocan al cliente en el centro, así como aprovechar los beneficios de las nuevas tecnologías en el mercado.
Beneficios: Ofrece la oportunidad de expandirse y mantenerse competitivo en un entorno empresarial cambiante.
Internet de las cosas
Instalación de sensores en bienes asegurados, como hogares y vehículos, para recopilar y transmitir información en tiempo real sobre su estado y comportamiento.
Beneficios: Proporcionar a las compañías de seguros una visión más detallada y precisa del riesgo asociado con cada cliente, lo que les permite ajustar los
precios de los seguros de forma personalizada.
Blockchain
El blockchain permite una estructura de datos distribuida que contiene transacciones y el histórico de estas.
Beneficios: Asegura que cada usuario tenga la misma copia exacta y que una vez incorporada una transacción no sea posible removerla, se promueve la
transparencia y la seguridad en las transacciones.
Tendencias en IA en el sector seguros
Análisis de datos
El uso intensivo de grandes volúmenes de datos para analizar comportamientos, realidades y hechos, con el objetivo de generar conocimiento predictivo y responder de manera inteligente a las preguntas planteadas por las empresas de seguro.
Beneficios: Permiten una evaluación más precisa del riesgo de cada cliente, lo que se traduce en una mejor segmentación y tarificación de las pólizas.
Reducción de fraudes
El uso de tecnologías como el análisis predictivo y la inteligencia artificial ayuda a detectar patrones de fraude y comportamientos sospechosos de manera más eficiente.
Beneficios: Permite a las aseguradoras minimizar pérdidas y mantener la rentabilidad.
Tendencias en UX/UI en el sector fintech
Usabilidad y accesibilidad
Brindar una experiencia excelente en todos los medios digitales al diseñar canales de comunicación más accesibles y personalizados.
Beneficios: Se consigue una atención al cliente más ágil y eficiente, acompañada de la disponibilidad de servicios en línea que simplifican los procesos de compra, reclamación y gestión de pólizas.
Productos digitales
Al segmentar y proporcionar productos personalizados, las aseguradoras pueden ofrecer soluciones más ajustadas a las necesidades específicas de cada
cliente.
Beneficios: Mejora la experiencia de compra, incrementa la retención del cliente, los hace más propensos a renovar sus pólizas y a recomendar la compañía a otros.
Beneficios de implementar tendencias tecnológicas en el sector seguros
Ahorro de tiempo
Se pueden automatizar tareas manuales repetitivas y que consumen mucho tiempo, lo que permite a los empleados concentrarse en actividades de mayor valor añadido.
Beneficios: Lo que reduce el riesgo de errores y retrasos. IA en los seguros agiliza procesos como la verificación de siniestros y las indemnizaciones.
Mejora de la experiencia del cliente
La digitalización contribuye en gran medida a mejorar la experiencia del cliente, por ejemplo, con IA. Les permite a los clientes acceder a todos sus servicios en línea y tener experiencias personalizadas.
Beneficios: Con la aparición de herramientas de IA, las empresas pueden procesar más rápidamente grandes cantidades de datos y personalizar aún más la experiencia de sus afiliados.
Impacto de la tecnología en el sector seguros
100% Digitalizados
El gremio indica que en el sector de seguros se inauguraron servicios 100% digitales desde la asesoría y la compra, hasta la redención ante siniestros que se quedarán permanentemente post pandemia, convirtiéndose en un factor clave para la supervivencia de las aseguradoras.
Planificación y desarrollo
NTT Data concluye que el 56% de compañías del sector está en proceso de planificación y desarrollo de estas capacidades, 42% de las aseguradoras han creado plataformas de negocios digitales parciales o totales y 38% está incorporando tecnologías como IoT, blockchain, IA, robótica, big data y análisis para dirigirse a los mejores clientes.
Nuevos modelos de negocio
Las aseguradoras pueden crear plataformas digitales que conecten a clientes, proveedores y socios, creando nuevas oportunidades de negocio y ofreciendo una gama más amplia de productos y servicios a sus clientes.
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